Нью-Йорк и Вайоминг договорились о совместном надзоре за криптокомпаниями

Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS) и Банковское управление штата Вайоминг объявили 1 октября о соглашении, которое связывает две системы регулирования криптовалют. Документ подписали исполняющая обязанности суперинтенданта DFS Кейтлин Асроу и комиссар Банковского управления Вайоминга Джеремайя Бишоп.

Условия ускоренного рассмотрения

Компании, расширяющие деятельность между двумя штатами, могут претендовать на ускоренное рассмотрение заявок. Для этого нужно соответствовать нескольким требованиям: не менее трёх лет работы под надзором действующего регулятора, отсутствие текущих мер принудительного исполнения, схожесть предлагаемых бизнес-моделей. Регулятор, у которого компания уже находится под надзором, должен передать всю запрошенную информацию о прошлых проверках.

Если заявка отвечает условиям, рассматривающий орган будет стремиться вынести окончательное решение в течение шести месяцев с даты подачи заявки или получения исторических данных о проверках, в зависимости от того, что наступит позже. Разрешение по-прежнему выдаёт каждая юрисдикция самостоятельно. Компании, подавшие заявки сразу в оба штата, пройдут скоординированную оценку, включая совместные анализы и экспертизы.

Асроу назвала соглашение способом усилить надзор и поддержать развитие рынка:

«Этот МОВ расширит ресурсы и информацию, доступные каждому регулятору, что поможет содействовать ответственным инновациям на рынке и одновременно защитить потребителей в наших соответствующих юрисдикциях».

Совместные проверки и обмен данными

После того как компания или связанные с ней предприятия начнут работать под надзором обоих регуляторов, соглашение предусматривает согласованные графики проверок и совместные проверки там, где это возможно. По итогам может готовиться общий отчёт или отдельные согласованные выводы. Проверок чаще, чем предусмотрено законодательством каждого из органов, участие в процедуре не требует.

Соглашение охватывает цифровые активы компаний, которые уже работают или только стремятся получить разрешение в одной из юрисдикций. Речь может идти об обмене криптовалютой, торговле цифровыми активами за другие активы или традиционные деньги. Регуляторы также будут обмениваться данными о рыночных тенденциях и могут координировать подходы к надзору.

В части правоприменения сотрудничество включает уведомление второго регулятора, если организация под совместным надзором может попасть под санкции, обмен информацией о расследованиях и обновления по их ходу. Действовать органы могут совместно или по отдельности, конфиденциальные материалы сохраняют защиту от разглашения с оговоркой о предоставлении по требованию закона. Бишоп назвал партнёрство способом повысить эффективность надзора.

Что охватывают обе системы

Нью-Йорк и Вайоминг надзирают за платёжными провайдерами, криптокомпаниями и банками. Вайоминг допускает специализированные депозитарные учреждения — банки с полным резервированием, которые принимают депозиты и оказывают услуги хранения активов. Полное резервирование означает поддержание ликвидных активов на сумму не меньше вкладов клиентов.

Эта банковская структура дала доступ к федеральной платёжной инфраструктуре по отдельному разрешению, не связанному с межштатным соглашением. 4 марта Kraken Financial получила мастер-счёт ограниченного назначения на первоначальный срок в один год с ограничениями. Счёт позволяет банку из Вайоминга напрямую подключаться к ключевым платёжным системам США, включая Fedwire.

Нью-Йорк выдаёт лицензии и криптокомпаниям, и платёжным провайдерам. 27 мая Mastercard Transaction Services, входящая в Mastercard, получила лицензию Bitlicense. DFS ввела эту систему лицензирования виртуальных валют в 2015 году: одобренные компании обязаны соблюдать стандарты надзора, включая защиту потребителей и финансовую устойчивость. 18 мая компания Galaxy получила лицензии Нью-Йорка на обслуживание институциональных инвесторов — её дочерняя структура Galaxyone Prime NY работает с хедж-фондами, зарегистрированными инвестиционными консультантами и семейными офисами.