FinCEN отозвала предложения о контроле за некастодиальными кошельками и миксерами

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) при Министерстве финансов США отзывает два предложения по надзору за криптовалютами, которые годами висели над инструментами самостоятельного хранения средств и сервисами конфиденциальности. Заявления об отзыве опубликованы для общественного ознакомления 5 октября, в «Федеральный реестр» их планировали внести 6 октября.

Ни одно из этих предложений не стало действующим правилом. То есть отменяется не запрет, а незавершённая процедура: запрета на самостоятельное хранение криптовалюты в США не существовало.

Что отзывают

Первый отзыв касается проекта от 23 декабря 2020 года о транзакциях с конвертируемой виртуальной валютой и цифровыми активами. Он вводил дополнительные обязанности по учёту и отчётности для банков и предприятий, оказывающих денежные услуги, если в переводе участвует так называемый «нехостируемый» кошелёк — тот, где пользователь сам хранит ключи, а не полагается на регулируемое финансовое учреждение.

По этому проекту переводы свыше 3000 долларов ≈ 9 022 BYN с самостоятельных или отдельными зарубежными кошельками требовали бы от регулируемой организации ведения учёта и проверки личности клиента. Операции свыше 10 000 долларов ≈ 30,1 тыс. BYN повлекли бы отчётность перед FinCEN, включая данные о контрагентах.

Правило почти сразу раскритиковали: регулируемые компании могли бы быть вынуждены идентифицировать людей, с которыми у них нет прямых отношений, а обычный блокчейн-адрес превращался в повод для проверки на соблюдение нормативных требований. После этого предложение осталось без движения. Новостью об отзыве в X поделился исполнительный директор Coin Center Питер Ван Валкенбург.

Второй отзыв: микшеры

Отдельно FinCEN отзывает своё заключение от октября 2023 года и предложенную специальную меру против микширования конвертируемых виртуальных валют. Тогда международное микширование криптовалют объявлялось категорией транзакций, представляющих первостепенную угрозу отмывания денег, по разделу 311 закона США «О патриотизме» (USA PATRIOT Act).

Определение в проекте было крайне широким. Под «смешиванием конвертируемых виртуальных валют» могли попасть объединение средств, разделение транзакций, использование одноразовых кошельков, обмен одной криптовалюты на другую и намеренные задержки переводов. Миксером мог считаться человек, группа, сервис, программа, код, инструмент или функция.

Финансовые учреждения, подпадающие под эту меру, получили бы ужесточённые требования к учёту и отчётности — с именами клиентов, датами рождения, адресами, электронной почтой и другими идентифицирующими данными. Критики предупреждали, что из-за такого определения под регуляторные меры рискуют попасть обычные методы защиты конфиденциальности. Отзыв показывает, что эти опасения признали: мера могла затормозить законную деятельность и создать серьёзную нагрузку по соблюдению требований. При этом FinCEN продолжает настаивать, что преступники используют микширование, чтобы срывать расследования.

Почему подход изменился

Разворот идёт за общей сменой отношения Вашингтона к конфиденциальности цифровых активов. В отчёте Рабочей группы президента по рынкам цифровых активов от июля 2025 года была поддержана возможность законных пользователей проводить конфиденциальные транзакции в публичных блокчейнах и признано, что микшеры могут служить законным целям.

FinCEN заявляет, что продолжит следить за смешиванием средств на предмет отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных финансовых операций. Новое предложение агентство подготовить может, но для этого придётся запускать процесс нормотворчества с самого начала, а не возвращать к жизни старые документы.

Что остаётся в силе

Обязательства по Закону о банковской тайне продолжают действовать. Банки и компании, оказывающие денежные услуги, по-прежнему работают по требованиям борьбы с отмыванием денег (AML), правилам отчётности о подозрительной деятельности и применимым требованиям идентификации клиентов. Санкции Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) — отдельный правовой режим.

Практический итог простой: два предложенных уровня отчётности по криптовалютам — из 2020 и 2023 годов — официально отменяются в 2026-м. Для тех, кто хранит ключи сам, важна именно процедурная сторона. Незавершённое предложение в Вашингтоне всегда может вернуться, а отозванное требует готовить заново.

«Правило о „нехостируемых кошельках“ мертво, — написал в X руководитель отдела коммуникаций Coin Center Неерадж К. Агравал. — Два отозванных правила: „нехостируемый кошелёк“ расширяло банковский надзор на транзакции с личными кошельками; криптомиксер требовало отчётности по огромному числу транзакций с инструментами конфиденциальности, рассматривая нормальную гигиену данных как подозрительную».