Банки стали блокировать счета криптоарбитражникам за покупку USDT в СНГ

Российские банки усилили контроль за операциями, связанными с криптоарбитражем: покупкой стейблкоинов USDT на площадках стран СНГ и их последующей продажей за рубли в России. Клиентам всё чаще ограничивают проведение операций и блокируют счета, а документы о покупке цифровых активов на иностранной бирже не всегда принимаются как подтверждение источника средств.

Под особое внимание попали переводы на белорусские криптобиржи, которым предшествует внесение сопоставимой суммы наличными на счёт. О блокировках именно таких переводов сообщил РБК; банки блокируют их, если взносу наличных предшествовал перевод той же суммы. Снять ограничения в таком случае сложно: полноценных документов, объясняющих движение денег, у клиента обычно нет. Автор телеграм-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков пояснил РБК, что российские криптообменники не предоставляют документы, которые банк может счесть достаточными для подтверждения реальности сделки.

Чем регулятору не нравится схема

Модель заработка строится на разнице курсов: USDT покупается за рубежом, продаётся в России за наличные, а затем деньги могут уйти за границу через банковский счёт. Схема стала популярна на рынке в этом году. Банк России назвал такую схему высокорискованной с точки зрения антиотмывочного законодательства и, по данным РБК, считает её «схемой легализации средств неустановленного происхождения». Главная претензия — риск вовлечения участников сделок в легализацию наличных неизвестного происхождения.

Повышенное внимание к схеме проявляет не только антиотмывочный контроль, но и сам регулятор: по данным РБК, обмен USDT на наличные через арбитраж стейблкоинов попал в поле зрения Банка России наряду с коммерческими банками, которые начали останавливать связанные с такими операциями переводы.

По оценке сооснователя платформы WhiteBird Сергея Череченя, которую приводит РБК, доходность одного «круга» может составлять 2% и более. Некоторые пользователи обменивают таким способом «сотни миллионов рублей в день», утверждают опрошенные РБК эксперты.

Это не означает, что все подобные операции нелегальны. Однако кредитным организациям трудно установить происхождение средств и подтвердить их законность, поэтому они активнее запрашивают у клиентов документы об источнике денег. Сам по себе арбитраж в России не запрещён, но закон относит USDT к валютным ценностям, а значит расчёты должны проходить через банковский счёт — основные претензии связаны именно с продажей криптовалюты за наличные. Официальных разъяснений Минфина, ЦБ и налоговой службы пока нет, как нет и устоявшейся судебной практики.

С 1 июля 2027 года схема фактически перестанет работать: с этой даты нельзя покупать USDT напрямую у площадок стран СНГ через российский банк и далее продавать за наличные по нынешнему сценарию. Переводы криптовалюты напрямую между физлицами через площадки P2P-переводов запретят с той же даты — об этом напомнил Банк России со ссылкой на вступивший летом в силу закон о госрегулировании рынка цифровых активов.

Для тех, кто проводит такие операции, это означает дополнительную проверку по каждой сделке. При продаже USDT за рубли стоит заранее держать наготове документы о покупке стейблкоина и об источнике наличных, иначе операцию могут приостановить. Курс стейблкоина к рублю с премией к доллару ЦБ можно посмотреть на отдельной странице.