ЦБ: цифровой рубль хранится на платформе регулятора, а не в банке

Деньги на обычном банковском счёте — это договор с коммерческим банком. Цифровой рубль — иначе: он размещён на платформе Банка России, и договор у владельца заключён напрямую с регулятором. Об этом рассказала директор департамента национальной платёжной системы Банка России Алла Бакина в подкасте «Финтрек».

Из такой схемы следует, что за сохранность средств и проведение операций по цифровому счёту отвечает ЦБ, а не кредитная организация. Практический смысл для владельца — свобода выбора: попасть в цифровой кошелёк можно через приложение любого банка, где у человека открыт безналичный счёт, привязки к одному приложению нет.

«Это как комната, а в ней несколько дверей. Вы можете “войти” в эту комнату через любой вход — через любое банковское приложение, но ключи от комнаты есть только у вас», — сказала Бакина.

Отдельно она напомнила, что цифровой рубль защищён банковской тайной наравне с наличными и безналичными деньгами.

Сколько счетов открыли за первый месяц

Завести кошелёк через банковское приложение оказалось несложно. По словам зампреда ЦБ Зульфии Кахрумановой, за первый месяц массового запуска россияне открыли 220 000 счетов при ожиданиях регулятора в 60 000 до конца года.

Платят новой формой денег пока редко. В ВТБ и Т-Банке при подведении итогов первого месяца назвали такие операции не массовыми. Клиенты ВТБ чаще всего расплачивались в «Магните», на маркетплейсах и в «Мосэнергосбыте».

Почему счетов много, а платежей мало, видно по опросу клиентов ВТБ: 42% респондентов завели кошелёк из любопытства, а 35% так и не пошли дальше открытия счёта. Чаще всего опрошенные делали переводы (28%) и оплачивали ЖКХ, налоги и другие платежи государству (24%).

Проезд в трамвае и комиссия для бизнеса

В Петербурге решили проверить, приживётся ли цифровой рубль в повседневных расчётах: им теперь платят за проезд во всех вагонах трамвая №24. Пассажир наводит банковское приложение на QR-код на валидаторе, а власти города хотят понять, насколько такой способ оплаты востребован.

Бизнесу новая форма денег интересна прежде всего из-за расходов. По словам вице-президента ПСБ Андрея Кохана, комиссия за приём таких платежей составляет около 0,3%, тогда как за приём карт компании отдают от 1% до 3%. Ещё одним плюсом он назвал мгновенные расчёты в режиме 24/7. Именно эти условия могут подтолкнуть торговлю чаще принимать цифровые рубли.

Следующий шаг — расчёты за рубежом: депутаты Госдумы приняли законопроект о валютных операциях с цифровым рублём в первом чтении. Экспортёрам зачисление выручки на счёт цифрового рубля засчитают как её возврат в страну, а решать, кому и когда можно платить за границу, будет совет директоров Банка России.