FinCEN и ФРС отозвали предложение снизить порог переводов до 250 долларов

Совместное уведомление FinCEN и Совета ФРС, поданное 6 ноября, отменяет план, по которому банки и небанковские финансовые учреждения должны были собирать и хранить данные о международных платежах от 250 долларов, начинающихся или заканчивающихся за пределами США. Внутренние переводы по-прежнему проверяются с порога в 3 000 долларов. Отзыв вступит в силу после публикации 9 ноября.

Ссылаясь на уведомление о предлагаемом нормотворчестве (NPRM), то есть официальное предложение, открытое для общественного обсуждения, ведомства написали: «Ведомства не будут предпринимать дальнейших действий в отношении данного NPRM». Правило о путешествиях (Travel Rule) FinCEN тоже предполагало, что к таким платежам между учреждениями будет прилагаться определённая информация.

Что предлагалось для криптовалют

Отдельные положения предложения прямо касались криптовалют, как внутренних, так и трансграничных операций. Они распространялись на конвертируемые виртуальные валюты, то есть цифровые средства, эквивалентные традиционной валюте или заменяющие её, и на цифровые активы, которые получатель принимает как законное платёжное средство. Отзыв снимает эти положения вместе со всем предложением.

Кто выступил против и почему

В ведомства поступило почти 3 000 комментариев от банков, компаний, оказывающих денежные услуги, отраслевых ассоциаций и частных лиц. Значительная часть из них представляла собой практически одинаковые типовые письма. Респонденты в целом возражали против снижения порога из-за затрат небольших учреждений и рисков для личных данных. Некоторые предупреждали о сбоях в международных денежных переводах или предлагали более высокий порог с учётом инфляции с 1995 года.

Мнения по криптовалютной части разошлись. Поставщики криптовалютных услуг и профильные ассоциации в основном выступили против, ссылаясь на технологические ограничения, отсутствие международного стандарта обмена сообщениями для крипто-операций и риски для инноваций. Часть банков, компаний, оказывающих денежные услуги, и ассоциаций, напротив, поддержали включение криптовалют. Отдельные участники обсуждения указали, что о некоторых потенциально незаконных переводах на сумму менее 3 000 долларов уже сообщалось в отчётах о подозрительной деятельности. Другие возражали, что предложение нарушает Четвёртую поправку к Конституции США, защищающую от необоснованных обысков и изъятий.

Существующие обязанности по соблюдению требований на централизованных биржах сохраняются в соответствии с действующими правилами.

Почему ведомства пересматривают правила

Ведомства назвали две причины: давность предложения и развитие криптоотрасли. С момента публикации предложения в октябре 2020 года прошло более пяти лет. Ведомства сочли нужным получить дополнительные отзывы общественности, и окончательное правило не будет издано без ещё одной возможности высказать замечания.

Учитывается и закон GENIUS Act, вступивший в силу 18 июля 2025 года, который установил федеральные правила для компаний, выпускающих платёжные стейблкоины. По словам чиновников, возможные поправки, связанные с криптовалютами, должны отражать эти изменения.

Ранее ведомства уже отозвали отдельные предложения о самохостируемых (self-hosted) кошельках и миксерах. Предложение по кошелькам предусматривало учёт определённых транзакций свыше 3 000 долларов и отчётность по транзакциям свыше 10 000 долларов, но эти процедуры касались других обязательств, а не порога для международных переводов.