Закон 282-ФЗ ввёл обязательный цифровой анализ криптовалют: что считать «чистой» монетой

Банк России намерен определять криптовалюту, полученную незаконным путём, и анализировать происхождение цифровых активов и связанных с ними транзакций. Об этом на банковском форуме, который проходит в Санкт-Петербурге с 23 по 26 сентября, заявил начальник службы финмониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.

«Обязательно должна проводиться разметка крипты на предмет поиска криптовалюты, полученной преступным путём», — сказал он.

Там же Шабля сообщил, что регулятор собирается обязать банки усилить контроль за источниками происхождения наличных у клиентов — и юридических лиц, и частных. Самыми заметными источниками наличных «неустановленного происхождения» он назвал рынки и криптообменники. По его словам, наличные используются как один из способов обхода контрольных процедур, и основной риск в том, что банки могут превратиться в канал легализации средств неустановленного происхождения.

Позже эти слова получили отдельное освещение: криптообменники названы одним из главных источников «неустановленной наличности», а усиление контроля за её происхождением затронет и юридических, и частных лиц. Речь идёт не только о разметке криптовалюты — контроль за наличными выделен в отдельное направление.

Что именно вводит закон 282-ФЗ

Разметка криптовалюты, о которой говорил Шабля, уже прописана в законе. С 1 сентября 2026 года действует закон №282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах». Его статья 35 вводит понятие «цифрового анализа»: проверку криптовалют, цифровых прав и адресов с присвоением им характеристик и оценкой уровня риска операции. Закон требует выяснять возможную связь активов с деятельностью, за которую российским законодательством установлена уголовная или административная ответственность.

Для профессиональных участников это не рекомендация. Организации, обеспечивающие обращение криптовалют, должны проводить такой анализ до операции, а если технически это невозможно — не позднее трёх рабочих дней после неё. Обычного владельца BTC или USDT закон при этом не обязывает самостоятельно покупать AML-проверку перед каждым переводом.

Рядовому держателю полезно понимать, по какой системе оценивают его монеты. По данным HappyCoin, российская оценка чистоты монет не совпадёт с оценками стран ЕС и США: единой методологии «токсичности» адресов, сопоставимой с коммерческими AML-сервисами, Росфинмониторинг не публиковал. Проверить конкретный адрес можно через проверку кошелька по санкционным и скам-спискам.

ЦБ готовит документ, который, пообещал глава службы финмониторинга, охватит все типологии подозрительных операций: внесение средств на счета, проведение конверсионных операций и так далее. Регулятор не ограничится рекомендациями банкам и планирует внести поправки в законодательство об отмывании денег. Шабля не уточнил, когда, но заверил, что «в ближайшее время».

Запуск такого мониторинга ужесточит действующий контроль. По словам Шабли, механизм направлен на борьбу с противоправной деятельностью, включая отмывание денег с использованием биткоина и альткоинов. Если инициативу одобрят, обязательная проверка станет регулярной, однако встроенной в процесс: владельцам криптоактивов не придётся каждый раз доказывать их легальность.

Проверять историю происхождения монет, поступающих из «нерегулируемого контура», по словам чиновника, будут российские депозитарии и биржи. Единой системы проверки пока не разработано, оговорился Шабля; для проверки кошельков ЦБ рассчитывает использовать платформу «Прозрачный блокчейн».

Обновлённое законодательство запрещает операции через нелегальные платформы. Данные о сделках фиксируются, и Центробанк или Налоговая служба вправе запросить к ним доступ. С 1 июля 2027 года завершается переходный период, после чего банки будут обязаны блокировать переводы в пользу нелегальных криптоплощадок.